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學會專家觀點:不確定背景下的確定思考

發布時間:2019-02-01 | 信息來源:江蘇省哲學社會科學界聯合會


——2019年保險市場觀察

中國人保財險原執行副總裁、監事會主席 王和教授


2018年,中國保險機構已超過200家,保費規模達36500億,中國已經成為了全球第二大的保險市場。2018年是中國改革開放40年,中國保險業對外開放30年,中國保監會成立20年。歷史的關鍵節點給2019年保險市場帶來諸多不確定性:一是國際政治經濟環境的變化。全球經濟發展理念的變化、“一帶一路”的責任與使命、從出口到進口的貿易結構的變化等方面給保險業帶來新的挑戰和機遇。保險業需要有更高的國際視野,思考如何在高起點上進一步擴大對外開放、構建人類命運共同體。二是國內經濟社會的轉型。正確理解“兩個治理”之間的關系,通過制度創新,重構政府與市場,政府與社會的關系,將保險與國家戰略相結合,更好、更深地融入到全社會的可持續發展過程中,才能有助于實現治理能力的現代化;正確理解保險業的“兩個供給側”,要解決好保險業自身的產品、技術、制度等方面的供給,才能提高保險業服務社會的能力;正確理解“高質量發展”,保險業要重新認識并定義“做大做強”,保險業也要立足行業解讀全要素生產率,如何提升保險業“全要素生產率”,也是保險理論亟待解決的問題。三是科技發展和深度變革。科技將深刻地變革保險業,并挑戰傳統保險業的存在方式。首先數字化發展的大趨勢將從根本上改變傳統的風險認知技術,包括保險精算的基礎與環境,重新定義“不確定性”,并逐步從預測走到預知。其次互聯網、移動互聯網和物聯網,不僅從根本上改變保險集合的效率,更創造無限的可能,如碎片化、場景化和個性化的產品創新,使保險從“被集合”走向“自集合”。另外大數據和人工智能將重新定義風險,特別是“可保風險”的概念和范圍,為風險管理提供了新技術、新可能和新思路。四是行業發展和深化改革。2019年將是一個分水嶺,中國保險業乃至很多行業將出現嚴重分化,保險業要在新常態下建立與時代發展同步的理念,才能更好地服務經濟社會發展大局。保險的本質是提供保障,是處理風險,而不是轉移風險。作為社會化的“風險管理人”,保險對于風險應當具有更專業的認知和態度。保險業要樹立科學的風險文化,特別是要高度關注自身的“壞風險”管理問題。科學和專業地“處理”風險,是保險有別于其他金融產品的重要特征,也是行業安身立命的根本。五是金融風控和強化監督。“大數法則”決定了保險是典型的“群眾事業”,“人民”是保險的當然屬性,保險的社會性是與生俱來的。社會性是保險行業的根本屬性,是存在的基礎邏輯。保單持有人是公司的“股東”,行業要切實解決客戶的安全感、幸福感和獲得感問題。另外,近年來金融風險已成為關乎社會安定和諧的一個十分突出問題,金融風險無疑是“重大風險”的重要內容。銀保監會面臨的首要任務是落實“防范化解重大風險”的要求,“強監管”將成為今后一個時期的“常態”。


(上述觀點根據作者在省保險學會2018年學術年會上發言整理)

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